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浙江省宁波市金融助力民营和小微企业高质量发展

2019年10月09日 09:04来源:未知手机版

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今年以来,浙江省宁波市金融系统全面优化民营和小微企业金融服务,实施“融资畅通工程”,助力民营和小微企业在高质量发展道路上行稳致远。截至2019年7月,宁波民营企业贷款余额7880.8亿元,比年初新增148.2亿元;普惠小微贷款余额1721.9亿元,比年初新增216亿元,同比增长25%。7月份,全市新发放小微企业贷款加权平均利率5.54%,较1月份下降0.16个百分点,分别低于全国和全省平均水平1.3个和0.25个百分点。

下沉重心、专心专注,构建金融服务长效机制。立足宁波市城乡差异小、县域经济发达的现状,人行、银保监等金融管理部门大力推动金融组织向下生长,加大向县域倾斜力度,目前全市县域银行网点机构1453个,占全市银行网点的63.6%。发展专营机构,并配备专业人员、专门产品、专属业务通道,提升金融服务针对性,在宁波市各大块状经济集聚区、产业园区、专业商圈,已有10余家银行设立了近200家小微支行、社区支行;在科技企业孵化器、高新技术园区和“双创”街区,中行、农行、杭州银行等5家机构设立了科技支行、文创支行;针对特定产业集群,一些银行还专设特色支行,如邮储银行在北仑大港产业园设立了模具支行,信贷员常驻园区,企业需求和信贷资源可实现零距离无缝对接。

构建差异化的信贷管理体系,创新针对性金融产品。目前,宁波银行机构对普惠小微、民营等领域贷款权限普遍下放到支行一级,宁波银行、邮储银行、浙商银行等还积极推行线上审批、限时审批和派驻专职审批人制度,探索业务前台与中后台平行作业,在有效防控信贷风险的前提下,最大限度提升信贷审批效率。人行宁波市中支将银行落实尽职免责机制情况纳入对金融机构的评价、考核,督促银行真正落实尽职免责要求,目前,辖内银行对小微贷款不良容忍度一般高于全部贷款1.5个至两个百分点,部分银行达到3%。金融机构积极探索,不断丰富、完善针对性金融产品体系,截至6月末,全市共有各类小微金融创新产品180余个,余额1080亿元,受益企业达31万家。6月末,全市知识产权质押融资余额7.8亿元,依托企业纳税数据开发“纳税e贷”“税易贷”等产品,余额突破43亿元,由政府支持、保险机构参与的“金贝壳”小额保证保险贷款业务已累计发放近200亿元,开展应收账款融资超过1200亿元。

提高金融服务效率,降低综合融资成本。人行宁波市中支创建的宁波市普惠金融信用信息服务平台于2018年11月正式上线,目前已收录来自17个政府部门、63家金融机构的5.2亿条信息,覆盖全市97.2万市场主体,日均查询突破6000次。截至7月末,共有544户企业在线获得银行融资,新增授信238亿元。今年6月、7月两个月,全市集中开展“走基层、扶小微、助民企”对接活动,共走访3.1万家企业,深入挖掘和精准对接企业需求,促成6680户企业首次获得贷款支持。通过与工商登记、税费收入等信息比对,筛选出26万户规模以下纳税的小微企业,布置开展网格化排查和“一对一”对接。截至6月末,全市40余家银行已初步排摸17.9万户民营和小微企业,共挖掘有效需求3.9万户,新增授信7657户。根据对1094家小微企业的问卷调查,2019年以来,金融机构小微贷款从完整提交资料到贷款发放的平均周期为10天,较2018年减少3天,其中7天及以下就获得贷款的企业占比为63.9%,最快的当天就能放款。与此同时,人行宁波市中支发挥再贷款等低成本央行资金作用,督促金融机构加强利率定价能力建设,把市场化定价原则和“保本微利”要求有机结合。据监测,7月份全市新发放小微企业贷款加权平均利率5.54%,较1月份下降0.16个百分点,持续低于全国、全省水平,今年上半年通过各类续贷产品为企业节约财务成本超过40亿元。

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